Crowdlending: een waardevolle financieringsoptie om aan te reiken als accountant

Als accountant ben je vaak het eerste aanspreekpunt wanneer een kmo-ondernemer op zoek gaat naar bijkomende financiering. In die rol is het belangrijk om naast de klassieke bankleningen ook alternatieven te overwegen die beter aansluiten bij de noden van moderne, groeiende ondernemingen.

Eén van die alternatieven die de laatste jaren aan belang wint, is crowdlending. Als vertrouwenspersoon en financieel adviseur van de ondernemer kun je deze financieringspiste aan bod laten komen.

Wat is crowdlending en waarom is het relevant?

Crowdlending – lenen via een groep particuliere investeerders – verloopt via online platformen waarop bedrijven kapitaal kunnen ophalen voor welomlijnde projecten. Investeerders storten elk een relatief klein bedrag, in ruil voor een vaste rente en een looptijd van één tot vier jaar. Voor kmo’s biedt dit een efficiënte manier om middelen te mobiliseren zonder de trage en vaak strikte procedures van traditionele banken.

Voor de ondernemer betekent het een snellere toegang tot kapitaal met meer flexibiliteit. Voor de investeerder is het een kans om rechtstreeks bij te dragen aan de reële economie, met een potentieel aantrekkelijk rendement.

Wanneer is crowdlending het overwegen waard?

Als accountant is het belangrijk om kritisch te kijken naar de geschiktheid van een dossier. Crowdlending is geen oplossing voor elk bedrijf of elk type project. Platformen hanteren doorgaans strikte selectiecriteria: minstens drie boekjaren, stabiele financiële prestaties, en een geloofwaardig terugbetalingsvermogen zijn essentieel.

In de praktijk is crowdlending vooral interessant voor concrete investeringsprojecten met een afgebakende scope. Enkele voorbeelden:

• Groei-initiatieven, zoals de uitbouw van een extra productlijn of toetreding tot een nieuwe markt.

• Vastgoedinvesteringen, waaronder de aankoop of renovatie van bedrijfsgebouwen.

• Financiering van werkkapitaal, bijvoorbeeld voor het opbouwen van seizoensgebonden voorraden.

• Innovatie- en duurzaamheidsprojecten, zoals de installatie van zonnepanelen of de implementatie van nieuwe technologieën.

Deze projecten zijn niet alleen tastbaar, maar spreken ook investeerders aan die maatschappelijk rendement belangrijk vinden.

De rol van de accountant in het proces

Een goede voorbereiding is cruciaal. Als accountant kun je jouw klant begeleiden bij het opstellen van een degelijk investeringsdossier: financiële analyses, terugbetalingscapaciteit, cashflowprognoses, en een duidelijke toelichting van het projectdoel. Platformen baseren zich op deze gegevens om een risicoscore toe te kennen, wat mee bepaalt hoe aantrekkelijk het project is voor investeerders.

Ook bij de selectie van het juiste platform kun je adviseren. Is het erkend door de toezichthouder? Heeft het een bewezen trackrecord? Biedt het bepaalde garanties voor investeerders, zoals kapitaalbescherming?

Tot slot

Crowdlending is een lening, geen schenking. De maandelijkse aflossingen met rente moeten ingepast worden in het financiële plan van de onderneming. Als accountant bewaak je of deze financieringsvorm verantwoord is, zowel op korte als op lange termijn.

Voor start-ups zonder financiële historiek of bedrijven in moeilijkheden is crowdlending meestal geen optie. Maar voor stabiele kmo’s met een helder groeiplan kan het een bijzonder interessante financieringsvorm zijn die perfect past binnen een doordachte strategie.